分期消费改变消费习惯 电子合同助其规范发展

来源:众签科技 发布于:2017-08-24

近年来,随着人们消费能力的提升,超前消费的观念逐渐盛行开来,各色的分期产品成为了人们日常办理的金融业务之一。针对多样化的消费场景,市场上的金融机构推出了不同的信贷产品,来满足用户在金融信贷方面的需求。

分期消费的出现,着实化解了消费者在购买高价产品时的尴尬,也促进了金融消费的进步,但由于监管政策的出台具有一定的滞后性,目前分期消费仍存在诸多乱象。

一、虚假宣传,故意误导消费者

部分分期平台在和消费者签订合同时,故意隐瞒或者模糊相关条款,比如在办理分期业务时,为了招揽客户,打着“免息”、“低息”的招牌进行虚假宣传,而实际产生的各种费用远远超过名义贷款,贷款利率超过36%。

二、分期逾期,暴力催收不可控

分期平台不可避免会产生很多逾期现象,很多分期平台选择将催收业务进行外包,但是合同中并没有要求第三方催收公司进行文明催收,而只是注明“不能暴力催收”、“出现暴力催收问题与我公司毫无关系”等条例。

三、信息安全,私自盗用消费者信息

整个分期市场的个人信息安全并未得到足够的保护,个人信息遭到盗用时有发生。除被冒用信息注册成为该平台用户外,分期平台的注册用户也面临信息安全隐患。还有,在风控审核方面,部分分期平台对申请分期额度的用户信审不够严格,甚至只要身份证就可以申请到额度。

为了杜绝分期市场的违规乱象,专业分期购物平台——小和宝用实际行动为大众信用价值的建立和搭建了一个安全、透明的互联网信用服务平台。

首先,小和宝建立风险测评和内部监控体系。利用大数据风控逻辑对用户的信用状况进行更快速、更精准的评估审核,在最短的时间内给用户最合适的消费分期。提前进行风险提示和风险教育,倡导适度消费。

其次,小和宝采用了电子合同完成在线签署。传统纸质合同完全不适应互联网金融的属性和特点。纸质合同的签署流程复杂、签署效率低、签署后存管难度大的局限性耗费了大量的时间成本、人工成本和管理成本。

现在分期平台多已采用在线合同签署方式,但缺乏电子签名、第三方存证保全等环节,只能算是电子化的合同,并不符合《电子签名法》的要求。这样签署的合同不合法,容易在后续产生的纠纷中造成严重的经济损失。综上考虑,小和宝选择众签,采用电子合同服务。

众签的电子合同服务成功解决了纸质合同在互联网金融行业的水土不服。最重要的是,通过众签电子合同服务签署的合同,均可提供多方存证服务,建立全过程证据链。电子数据不只是保存在众签一家,而是联合众多家权威司法鉴定、审计、公证处共同对电子数据进行存证保全。一旦产生纠纷或需要对合同进行公证时,可出具第三方司法鉴定报告和公证函。

不可否认,分期市场的发展是符合国家鼓励消费的战略构想,分期确实也给手头流动资金不够的消费者提供了方便。但对于平台来说,做好风控才是在分期市场长远发展的关键。一句话,得风控者得天下,但有了电子合同的助力更是如虎添翼。

关键词:电子合同、分期消费、互联网金融

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