智能网络仲裁——互联网金融的维权利器

来源:众签科技 发布于:2018-03-28

长期以来,在互联网金融行业(“互金行业”)发展的每个阶段,借款人的逾期还款等违约行为始终是互金行业企业的心病之一。而一旦短期的违约转变为长期的违约,便形成了一笔令互金行业企业谈之色变的坏账。

目前互金行业面对借款人的违约行为,初期一般采取企业内部工作人员催告的方式,提醒借款人及时还款。如借款人对催告无动于衷,则进一步采用委托律师发送律师函的形式,加强催告力度。然而,无论是企业自行的催告还是较为正式的律师函,其强制力均较为有限,实际仍寄希望于借款人基于诚信主动履行债务。因此,面对一些诚信缺失的借款人,上述途径对收回款项并无助益。

面对上述困局,部分互金行业企业不得不转向第三方催讨公司寻求帮助。然而,绝大多数第三方催讨公司依赖的是暴力手段,而非合法途径。这类催讨公司的大量介入,催生了一些恶性事件的发生。一时间,暴力催债等新闻不绝于报端。互金行业的形象也一度因与催讨公司关联而陷入谷底。好在随着监管机构的及时介入,暴力催债的现象已得到及时控制。

然而,即使是在第三方催讨公司被证明难堪重任后,互金行业仍未将诉讼解决纳入考虑范围额。究其原因,无非在于成本与效率两点。互金行业的单笔交易标的一般较低,多数在人民币三千元至五千元左右。虽然法院诉讼费是按照标的收取,但鉴于诉讼流程的专业性,一般企业仍需委托律师处理,即使考虑批量案件委托,高达数万元的律师费仍然远超互金行业企业的心理预期。另外,诉讼流程的漫长以及执行结果的不确定性,也让互金行业企业感慨通过诉讼获取正义遥遥无期,不得不转向他途。

近阶段部分仲裁机构,如广州仲裁委员会推出的智能网络仲裁,将有机会成为互金行业的维权利器。智能网络仲裁的诞生初衷,便是试图解决互金行业大量存在的高频小额纠纷。通过技术对接,互金行业企业在签署每份业务合同的同时,将合同的重要信息,包括但不限于借款人信息、借款金额、利率标准、借款期限等传输至仲裁委。而在履约过程中,互金行业企业发放借款的相应信息及借款人偿还部分借款的信息也均会传输至仲裁委。一旦发生纠纷,仲裁委可根据前期获取的信息生成仲裁所需的各类文件,直至出具最终的裁决书。在此过程中,绝大多数环节无需人力介入,且可智能化批量处理大量案件,提高案件处理的效率。

从目前相关仲裁委披露的数据来看,智能网络仲裁处理单个案件的总时长约在三天左右,收费较普通仲裁甚至诉讼都更为低廉。上述两点有力解决了互金行业纠纷面对传统诉讼及传统仲裁的最大痛点。虽然时间成本及经济成本都大为降低,但通过智能网络仲裁获取的裁决书的法律效力却是保质保量,可通过人民法院强制执行。目前众签电子合同服务平台已经完成了与广州仲裁委的智能网络仲裁服务对接,互金行业客户可通过众签电子合同服务平台直接体验智能网络仲裁服务,进一步凸显众签在电子合同服务司法落地方面的优势。

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