互联网金融消费者如何做到更好维权?

来源:众签科技 发布于:2018-03-23

又一年3.15,又一年“打假季”,在监管趋严的政策环境下,今年的互联网金融平台并没有上榜。面对巨大市场需求,作为互联网金融平台不仅要向消费者提供丰富的产品服务,更要保护好消费者的合法权益。可交易背后,不少互联网金融消费权益屡被侵犯,互联网金融消费者该如何更好维权,亟待破解。

互联网金融消费者面临的困境

第一,与传统金融业不同,互联网金融借助网络业务具有跨地域性。当互联网金融消费者权益受到侵害时,跨地域带来维权成本大增,使得消费者维权容易陷入困境;

第二,在互联网金融领域,特别是P2P网贷行业,为降低风险,一些网贷公司通常鼓励投资消费者采用小额分散的方式投资。一旦遭遇逾期、坏账或者欺诈,对于投资消费者而言,维权往往得不偿失;

第三,互联网金融所有交易行为几乎均通过电子数据得以记录。但是,电子数据本身存在容易丢失和篡改的特征。

由于金融产品收益的当期性和风险的滞后性,导致互联网金融产品事后暴发的风险往往非常巨大,甚至不可预测,这使得互联网金融消费者比一般消费者更需要法律方面的保障,更需要有权机构维护他们的权益。针对目前互联网金融消费者维权成功几率低、取证难、诉讼成本高等维权困境,小编为消费者提供可参考的解决方案。

互联网金融消费者维权的方案

第一,维权需要证据

收集证据是准备刑事报案和民事起诉的重要环节。因此,消费者与平台签署的电子合同、平台自动生成的电子借款合同,还有涉及充值、转账的资金支付凭证等都必须保留存证。虽然国家已制定出台针对网络借贷的电子合同存证业务指引性文件,但受限于平台习惯和电子数据认证的成本,通常平台将消费者的电子数据只交付给单一的第三方存证平台进行存储。这意味着,一旦双方发生纠纷,平台就算完成举证义务,也可能存在证据的证明力受到法官质疑的可能。

一般的电子合同平台采用普通存证,数据容易丢失、篡改,证据的法律效力容易遭到质疑。一旦产生纠纷,电子合同平台须配合出示原始电子数据,经由司法鉴定、公证等机构取证、鉴定之后,出具相关证明才能成为有效证据,得到法院的认可。

众签电子合同是采用区块链存证,由平台联合司法鉴定、审计、公证、仲裁等权威机构发起区块链联盟链的存证方式,支持电子数据存取证服务,利用区块链去中心化特点,实现证据固化和永续性保存。一旦产生纠纷,用户可从联盟链中的司法鉴定、审计、公证、仲裁机构随时取证,数据全链条每个节点都有存证,数据安全、防篡改,增强了可信度,且仲裁机构可直接从其运维的节点中获取和验证数据,把存证数据视为直接证据,不在需要第三方机构出具证明。

第二,维权手段的选择

按照程序,如果平台涉嫌违法犯罪,公安机关将进行立案侦查。待检察机关审查起诉后,人民法院则依法进行审判。在维权的过程中,一般消费者会考察四个维度:资金成本、时间成本、维权难度、维权效果。针对互联网金融维权手段,小编建议消费者采用在线仲裁的方式。

在线仲裁作为一种新型争议解决方法,对网贷平台和消费者的权益保障都能提供新方法。众签与中国广州仲裁委员会达成合作,提供在线仲裁服务。目前众签与广州仲裁委员合作推出的在线仲裁服务,基于“电子存证+在线仲裁”的新型纠纷处理模式,利用区块链防篡改等特点多方存证电子证据,为在线仲裁审判提供了有力证据保障。

在线仲裁可为申请人提供案件在线审理一站式服务。可在线实时掌握每个流程和审理进度,方便对案件进行修改、撤回,全程自主管理。据悉,一般的线下仲裁做出判决少则两个月,多则四个月,众签平台的在线仲裁系统可帮助申请人将裁决的时间周期缩短至平均15个工作日、最快7个工作日便可拿到仲裁裁决。

互联网金融消费者保护的意义

第一,互联网金融已经成为一个金融行业发展的趋势,让这个行业进一步的发展,必须要先做到保护这个行业发展的有序、健康。

第二,行业都是依托于现有消费市场而展开的。保护投资人、借款人就是等于保护消费者。消费者是构成行业主体的第一要素。

第三,互联网金融消费者的保护最终要的是让消费者认清金融风险、了解互联网金融市场、稳健投资。认清投资形式、熟悉金融风险、了解行业法规,才是对自己金钱和权益的保护。

[本文由众签原创。如需转载请联系众签授权,未经授权,转载必究。联系电话:400-000-6923]

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