电子合同及区块链技术助力保险行业监管

来源:众签科技 发布于:2018-03-16
众签说法

近期,金融圈最劲爆的新闻非证监会与保监会合并组建中国银行保险监督管理委员会莫属。在我国金融业综合(或曰“混业”)经营已成主流的今天,分业监管显然已疲态尽显。再兼之保险产品(特别是带储蓄功能的保险产品)与银行功能愈发交叉重合,故将两者的监管机构确也顺理成章。同时,通过分离监管规制(由人民银行负责监管政策的制定)与监管执行(由中国银行保险监督管理委员会负责监管政策的执行),相信将显著提升监管的效率与透明度。

在行业集体为合并新规喝彩的同时,我们也应清楚地认识到,单纯的部门间合并如换汤不换药,于事无补。关键仍在于通过开拓新思维、运用新技术,方能实现新气象,达成新目标。而电子合同及区块链技术无疑是未来保险行业的监管执行中可资利用的全新武器。

电子合同可实现各类保险合同的透明化,便于监管部门统计及审查。目前,大多数保险公司仍然需要使用传统纸质合同形式签署保险合同,监管部门无法穿透至具体的保险合同,遑论对其进行全面的统计或审查。而对部分业务合同的抽查又限于保险公司的配合。同时,保险公司通过设计各类非标准化的保险产品,规避各类监管要求,而监管部门对此束手无策,只因无法全面掌握保险公司的业务合同及业务开展情况。不妨大胆设想,如新的监管机构要求保险合同必须以电子合同形式签署并在监管部门备案,则监管部门可全面接触所有保险业务合同,对保险公司业务的掌握自然更加全面、准确,监管也更有的放矢。

在电子合同的技术上更进一步,不妨通过区块链技术,即建设监管部门与保险公司间的联盟链,保险公司以电子合同形式签署的所有业务合同,在签署的同时,便可在监管部门的节点同时进行存证,存证的内容除了合同全文(视情况也可存证哈希值)外,还可包含保险公司各个业务环节涉及的全部材料。区块链技术在帮助保险公司摆脱繁琐的备案工作同时,也可彻底解决保险公司提交虚假合同备案的弊端。同时,一旦产生监管需求,监管机构可通过调阅自身节点存储的相关资料与信息,全面、便捷、准确地完成监管工作。

电子合同及区块链技术在保险行业监管领域所能起到的作用颇具想象空间。希望合并后全新的监管部门能够大胆接纳新技术,也为保险行业带来新气象。

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